存貨質押存貨抵押

A. 存貨是抵押還是質押

質押

B. 什麼是存貨質押，存貨質押的特點

就是你付不起別人錢時，用存貨來還。

C. 什麼是存貨質押授信

存貨質押授信
是存貨融資中最基礎的產品，也是當前銀行應用最廣泛的產品。它是指借款企業以自有或第三方合法擁有的動產作質押的授信產品。為了控制風險，一般銀行需要第三方物流企業或監管機構對客戶提供的存貨質押的商品實行監管。存貨質押授信分靜態和動態兩種 。靜態存貨質押授信要求比較苛刻，不允許客戶以貨易貨，只能以款易貨。而在現實的生產交易中，企業的貨物流動比較頻繁，靜態質押授信會嚴重約束企業的正常運作。因此，靜態質押授信往往很少使用，動態存貨質押授信是銀行採用的主要存貨質押授信產品。
相對於靜態質押授信，動態質押授信就是對客戶用來擔保的存貨價值設置一個界限，客戶必須在生產經營的過程中，擔保的存貨價值不能低於這個界限，高於這個界限的存貨客戶可以自由使用。在這個模式下，客戶既可以以貨易貨，也可以以款易貨，日常生產經營活動受到的限制就小了很多。而且，一般企業在授信期間內不用追加保證金贖貨，企業靠存貨來融資的益處非常明顯。
雖然存貨的范圍變廣泛了，但銀行出於風險的考慮和貸款的方便，對企業用來擔保的存貨品種還有一定的限制。銀行傾向於質押貨物的品類較為一致，比如鋼管、鋼材等，貨物的價值比較容易核定，如有色金屬、黑色金屬、木材等。質押率方面，不同種類的存貨、不同的銀行都會設置不同的質押率。一般而言，原材料比較容易變現，質押率比較高，產成品雖然市場價值高，但相對來說不易變現，所以質押率會低一些。

D. 存貨質押融資的可開展存貨質押融資業務的意義

對於銀行而言，存貨質押融資是一種金融產品，其主要特點是：有實際的貨物作為作為債券保證；有第三方中介——物流企業對貨物實施監管，並對貨物的真實性、安全性承擔責任；貸款安全系數提高，貸款規模擴大；有穩定的客戶。
銀行開展存貨質押融資業務的主要客戶是一些中小型企業和民營企業，企業只要交一些保證金，銀行就可以提供3-4倍的貸款用於企業的生產和銷售，以廣東發展銀行為例：廣發行目前80%以上的客戶為中小企業，70% 以上的貸款投向這些企業，提供金融服務的中小企業大概有幾萬家。
當前金融機構面臨的競爭越來越激烈。為在競爭中獲得優勢，不斷地進行業務創新。這就促使了存貨質押融資的誕生。存貨質押融資業務可以幫助銀行吸引和穩定客戶，擴大銀行的經營規模，增強銀行的競爭能力；可以協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的「物流瓶頸」——質押物倉儲與監管；可以協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的質押物評估、資產處理等服務。 對於物流企業而言，存貨質押融資業務是物流企業的新功能，主要特點是：在保管的基礎上增加監管功能；對客戶和金融業負責，是獨立公正的第三方；專業化的服務確保貨物的安全；服務領域向供應鏈延伸，理論上可以做到全程監管服務；承擔貨物損失的賠償責任。
（一）、存貨質押融資業務可以提高第三方物流企業相對於對手的競爭優勢。
「貸款難」一直是困擾我國中小企業的難題。第三方物流企業通過向中小企業提供物流金融服務，可以緩解中小企業資金缺乏的問題，因而受到中小企業的青睞。因此存貨質押融資業務正成為第三方物流企業獲取競爭優勢的重要手段。
（二）、存貨質押融資業務可以成為第三方物流企業的新的利潤源泉。
首先，提供存貨質押融資服務的物流企業可以通過向中小企業收取手續費獲取一筆不小的利潤。其次，在提供存貨質押融資業務服務中產生的貨幣的時間價值也為企業帶來了利潤。實例：當UPS為發貨人承運一批貨物時,UPS首先代提貨人預付一半貨款；當提貨人取貨時則交付全部貨款。UPS將另一半貨款交付給發貨人之前，產生了一個資金運動的時間差，即這部分資金在交付前有一個沉澱期。在資金的沉澱期內，UPS等於獲得了一筆不用付息的資金。UPS用這一筆不用付息的資金從事貸款，而貸款對象仍為UPS的客戶或者限於與快遞業務相關的主體。在這里，這筆資金不僅充當交換的支付功能，具有了資本與資本運動的含義，而且這種資本的運動是緊密地服務於業務鏈的運動的。
（三）、存貨質押融資業務中的保險服務可以提高物流公司的防風險能力。
物流活動中的風險存在於物流活動的各個環節，包括運輸、裝卸、包裝等。因此可以利用存貨質押融資業務中的保險服務為物流活動保駕護航，從而提高物流公司的防風險能力。 （一）、盤活庫存資產，加快了中小企業生產銷售的周轉效率
一般來說，我國的產品在裝卸、儲存、運輸、銷售等環節產生的流通費用約占商品價格的50%，物流過程佔用的時間約占整個生產過程的90%。由於經銷商占壓在采購和庫存上的資金不能迅速回收，大大影響了企業生產銷售的周轉效率。在存貨質押融資融資模式下，物流公司、廠方、銀行和經銷商有效地結合起來，使供應鏈上的供應、生產、銷售、運輸、庫存及相關的信息處理等活動形成一個動態的質押方式。中小企業在獲得融資的同時，還加速了銷售的周轉率。在原材料買回來後，企業通過銀行融資就能立即獲得資金。如果再拿這筆資金去做其他的流動用途，就能提高資金的周轉率。
（二）、為中小企業解決了抵押難的問題
通常來說，企業向銀行申請貸款的都是以固定資產來抵押的，而中小企業往往由於自身規模有限，可供抵押的固定資產非常少，一定程度上制約了銀行向中小企業發放貸款。而存貨質押融資允許中小企業拿流動資產如原材料、產成品等來抵押。目前，我國存貨質押融資業務已初具規模，有效地緩解了長期以來存在的中小企業通過抵押來融資的難題。
（三）、以動產和貨權為抵押品的融資方式可以支持很多用途的授信
包括：開立信用證、流動資金貸款、商業承兌匯票保證貼現、銀行承兌匯票、保函等。對於業務正處於高速發展階段、銷售網路和物流配運系統尚未成熟的中型企業，存貨質押融資可以幫助企業迅速建立銷售、配送網路，提供集融資、資金結算、配送、倉儲監管為一體的綜合金融服務解決方案，使其迅速拓展全國分銷網路。對於資產規模較小，急需資金來擴大其銷售規模的小型企業，物流銀行可以增加企業的流動資金，降低其營運成本，擴大銷售，提高效率和競爭力。
（四）、節約財務費用
可逐批質押、逐批融資，根據需要安排資金贖貨，從而實現財務費用的最小化

E. 存貨質押融資的存貨質押融資概念

對於有著融資需求的中小企業來說，不動產的缺乏使其難以獲得銀行的貸款。而在專經濟發達國家，存貨質押融資屬業務已經開展得相當成熟。在美國等發達國家，70%的擔保來自於以應收賬款和存貨為主的動產擔保。存貨質押融資是中小企業以原材料、半成品和產成品等存貨作為質押向金融機構融資的業務。和傳統銀行貸款集中在不動產抵押或者第三方擔保公司擔保，存貨質押融資是利用企業與上下游真實的貿易行為中的動產為質押從銀行等金融機構獲得貸款。
根據我國最新出行的《物權法》，用作質押的存貨范圍已經得到很大程度的擴展。采購過程的原材料、生產階段的半成品、銷售階段的產品、企業擁有的機械設備等都可以當作存貨質押的擔保物。在操作過程中，第三方物流企業作為監管方參與進來，銀行、借款企業和物流企業簽訂三方合同，銀行為中小企業提供短期貸款。

F. 存貨質押融資的存貨質押融資主要風險來源

操作風險又稱商業風險，是「直接或間接由人或系統的不適當或錯誤的內部處理，或外部時間所造成損失的風險」。存貨質押融資的操作風險應該根據融資服務的特徵劃分為合規風險、模式風險、流程風險以及具體操作風險四大類。
合規風險包括法律風險、相關規則或政策的風險及配套執行方面存在的缺陷等。模式風險主要來自以下方面的不足：商業模式選擇不合適、超額擔保程度不適合；質押方式和監控強度選擇不合理、業務結算情況與業務不匹配、資金使用不合理、沒有必要的個人擔保或第三方擔保方式、沒有必要的損害保險、監管方控制方式選擇不合適、財產評估報告模式不合適等。流程風險主要是指存貨融資質押業務流程中標准化與信息化方面的不足造成的風險。具體操作風險主要包括銀行方面的具體操作風險及第三方物流企業的具體操作風險，這些主要和具體操作人員的素質和水平密切相關。

G. 銀行辦貸款時有存貨質押，是什麼意思

存貨質押貸款是指融資企業將自有或者第三人（經有權人同意）具有合法所有權的庫回存貨物(原材料答、半成品、產成品)存入物流機構倉庫中，並以物流機構出具的倉單或直接利用存貨為質押標的，從金融機構取得融資的活動，物流機構在質押期間對質押物進行監管，並承擔質押物短少、毀損、滅失的賠償責任。
存貨質押貸款主要包括就地倉儲融資、信託收據融資和質押單存貨融資三種形式。
一是就地倉儲融資。
銀行根據協定僱用第三方（通常稱為就地倉儲公司）充當存貨控制人（銀行）的代理人來管理存貨。
二是信託收據融資。
借款人將貨物存入公開倉庫，或就地保存但無需第三者參與貨物保管，當貨物銷售後，借款人當天應將銷售收入轉到貸款者賬戶。
三是質押單存貨融資。
是近年來國外銀行普遍開展的存貨質押貸款業務。質押單是一個由第三方定期簽發給貸款銀行的文書，在這個文書上，第三方保證作為貸款質押品的存貸數量的存在。實際上，第三方的此種業務替代了銀行工作人員對企業的監管。

H. 存貨屬於抵押品還是質押品

1 存貨
是指企業或商家在日常活動中持有以備出售的原料或產品、處在生產過程中的在產品、在生產過程或提供勞務過程中耗用的材料、物料、銷售存倉等。存貨區別於固定資產等非流動資產的最基本的特徵是，企業持有存貨的最終的目的是為了出售，不論是可供直接銷售，如企業的產成品、商品等；還是需經過進一步加工後才能出售，如原材料等。
2抵押
指債務人提供作為償債擔保的資產。如果債務(貸款或債券)到期時債務人無力償還，債權人有權將抵押品變賣以抵補本息。
3 質押
就是債務人或第三人將其動產或者權利移交債權人佔有，將該動產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產賣得價金優先受償。

I. 存貨浮動抵押和存貨質押有什麼區別

1、抵押物的確定性不同

在設定抵押時，存貨浮動抵押的抵押物具有不確定性，只有約定或者法定的實現抵押權的條件成就時，抵押財產才確定，也就是說抵押財產到底有多少，到此時才能確定。而存貨質押在一開始訂立抵押合同時，抵押物就是確定的，抵押物本身數量、價值相對也是確定的。

2、設定主體不同

物權法規定存貨浮動抵押只能適用於企業、個體工商戶、農業生產經營者，范圍較窄。而存貨質押適用於在經濟活動中的任何債權人、債務人與第三人，范圍較寬。

3、擔保權的客體不同

存貨浮動抵押權的客體是抵押人現有的以及將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押，不包括其他動產。而存貨質押權的客體可以為任何有交換價值的動產。