股東駕馭銀行

1. 去銀行我能幹什麼

先去做做看看，很多東西要在工作中學習的，人脈關系也是在工作中不斷的積累。跑存貸款只是工作的一部分，不是全部。具體要看你分在哪個部門里。做了不合適再說，年輕換工作有資本。

2. 三方監管是什麼意思啊

曾備受券商經紀業務創新青睞的三方監管業務是指：A方有一定籌碼，B方在願意的情況下為A方提供一定比例資金，此時證券公司作為第三方以監管者身份出現，資金委託方將資金、資金受託方將股票同時存入該證券公司專門開立的賬戶中進行操作，而當虧損超過一定比例時證券公司有權強行平倉。 一、商業銀行績效評估的發展趨勢 (一)傳統的商業銀行績效評估 20世紀90年代以前，中國銀行績效評估還屬於一項相對簡單的活動。商業銀行以存貸款及資產增長速度作為判斷銀行實力的重要標准，主要關心業務發展規模和收益水平，強調以業務擴張帶動資本擴張，商業銀行所奉行的戰略基本上可以定性為增量戰略、速度情結和擴張規模。在這種發展戰略指導下，商業銀行的資本問題越來越突出，對銀行的制約作用也越來越顯著。商業銀行本身是一種駕馭風險並獲取風險收益的金融企業，通過對以信用風險、市場風險和操作風險等的合理承擔、分解、組合和轉化，提供市場上不同客戶所需要的不同風險層次和風險偏好的金融產品和服務。真正運作良好的銀行，應該是能夠長期堅持較好資本收益率和風險控制能力、持續發展能力和均衡發展能力較強的銀行。 (二)以資本為基礎的現代商業銀行績效評估 20世紀90年代以來，基於信用風險和其他風險的內部模型極大地提高了銀行計算風險損失的精度，並通過風險損失映射資本承擔，國際銀行業實現了資本管理從監管資本到經濟資本的飛躍。經濟資本管理將是未來銀行風險和價值管理的核心，實行經濟資本管理，建立以經濟資本為中心的績效評價系統成為促進中國商業銀行改革和發展的必然要求。 二、基於RAROC的績效評估模型 在商業銀行中，傳統上績效評估使用的是會計數據，如資產收益率(Returnon Asset，簡稱ROA)或者權益收益率(Return on Equity，簡稱ROE)。但在金融領域，如果沒有用風險表示支付價格就不存在真正意義上的績效評估。因此，只有將風險一收益相結合的績效評估才有意義。在現代銀行績效度量的發展中，風險調整的績效評估模型(Risk-adjusted Performance Measurement，簡稱RAPM)得到快速發展和廣泛應用。風險調整的績效評估模型是基於經濟資本(CaR)的。由於CaR是以單個數值度量各種類型的風險，所以把CaR作為風險調節收益的基礎。RAROC即風險調整的資本收益率是當前國際先進銀行最常用、最信賴的一個測評指標，該指標充分考慮了風險對商業銀行的巨大影響，其計算公式為： RAROC＝(收入－支出－預期損失)／非預期損失＝(凈收益－預期損失)經濟資本 目前，RAROC已在國際先進銀行中得到了廣泛運用，在其內部各個層面的經營管理活動中發揮著重要作用。在單筆業務處理上，RAROC可衡量一筆業務的風險與收益是否匹配，為銀行決定是否開展該筆業務以及如何進行定價提供依據。在資產組合方面，銀行在考慮單筆業務的風險和資產組合效應之後，可依據 RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配，通過RAROC模型驗證對呈現不利變化趨勢的資產組合進行及時處理。在銀行總體層面上，RAROC可用於目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等。高級管理層在確定銀行能承擔的總體風險水平即風險偏好之後，計算銀行需要的總體經濟資本，以此評價自身的資本充足狀況；並將經濟資本在各類風險、各個業務部門和各類業務之間進行分配，即進行資本配置，以有效控制銀行的總體風險，並通過分配經濟資本優化資源配置；同時，將股東回報要求轉化為對全行、各業務部門和各個業務線的經營目標用於績效考核 ，使銀行實現在可承受風險水平之下的收益最大化，並最終實現股東價值的最大化。 三、監管資本與經濟資本績效評估的比較分析 度量資本收益是進行績效評估的關鍵，合適的度量模型能夠准確地測度銀行資產的經營業績，幫助銀行調整業務結構，實現銀行利潤最大化。目前在銀行績效評估體系中，有兩種常用的資本收益度量模型，一種是基於監管資本，一種是基於經濟資本。通過實證分析建立監管資本和經濟資本的績效評估度量模型。 假設銀行資產組合P由三筆貸款組成，分別表示為A、B、C。這三筆貸款的基本信息均是已知的，具體如表1所示。假設這三筆貸款資產的違約相關系數pij是已知的(如表2)，在該已知條件下，根據巴塞爾協議中的標准法和經濟資本計量模型(違約模式)分別計算該資產組合的監管資本和經濟資本以及兩者的收益率並進行比較。

3. 請問大股東是我,其它都不是我,這樣對我有什麼危害

危害：雖然你是大股東，你最有話語權，
但是，你參與度不高，容易被架空，駕馭不了。
當然，這也是信任問題。如果總經理給力，你做個甩手掌櫃就是個幸福人了。

4. 銀行職員到底需要具備什麼素質呢

銀行職員應具備的素質

道德自覺

道德是一個人的靈魂，是支撐人格的金梁玉柱，現代銀行員工必須具備的個人素質應該是道德自覺。 天行健，君子以自強不息；地勢坤，君子以厚德載物。這一名句，表達了中華民族的民族精神和思想道德准則，也是銀行員工必須具備的思想品質和道德情操。因此，銀行員工應以「德」為綱，講德治、修德身、鑄德魂，將高度的道德自覺、嚴格的道德自省、不懈的道德堅持作為為人處事的第一要務。

現代企業經營需要合作精神，銀行員工需要協作態度，專業之間、崗位之間有分工、相互制約，但又互為條件、相互依存，相輔相成。工作中的協調配合，經營中的相互聯動，會使員工與企業真正成為事業共同體、利益共同體、命運共同體，會給銀行帶來更廣闊的發展空間。

公道正派，按原則辦事，循程序操作，以「公」為先，出公心、謀公利、秉公道，也是銀行員工應該努力做到的。 同時，還要敢幹否定自我，正視自我，承認自我不足，要在否定自我中糾正偏差、修正自己、發展自己、完善自己，搞好自我調節。要接受不同意見，接受來自不同角度的批評，要在批評中看到差距，找到不足，而後追求卓越，自強不息，永不言敗。

責任意識

金融作為現代經濟的核心，起著支持經濟發展、引導社會資源合理配置和社會經濟總體走向的重要作用。深刻參與社會經濟發展，充分發揮金融促進經濟發展的杠桿作用，是銀行義不容辭的責任，這也是銀行員工的責任所在，銀行員工必須清醒地看到自己肩負的責任。 責任要求你，不管在什麼崗位，都能以對事業極端負責的態度，把自己全部的精力投入到工作中，努力在平凡的崗位上做出不平凡的貢獻。

責任要求你，必須理性地思考、理性地經營、理性地把握市場脈搏，以一種成熟健康的發展觀，切合實際地量力而行，有效發展，持續發展。

責任要求你，以對客戶負責、對集體負責、對自己負責的態度，從自己做起、從現在做起、從點滴做起，以審慎務實的態度，嚴謹的作風對待每一筆業務、每一道程序、每一個環節、每一道關口、每一次檢查，每一件微不足道的小事。一根火柴足以毀壞一片森林，一個處方足以決定一個人的命運，一個不經意的細節，就有可能招致功虧一簣、全功盡棄，很多低級的錯誤包括一些本不該發生的重要安全事故就是缺少那麼一點點責任心才釀成的。

責任還意味著，你對自己的行為所產生的後果負責，這種後果不管你是否願意看到，也不管你是否能夠承擔的起，所以在作出考慮和行動之前，必須把可能出現的最壞結果考慮進來，同時還必須問一下自己，這種結果你能否承擔得起，所以你必須做正確的事，正確地做事。

誠信理念

銀行從本質上講是信用中介，是靠信用買賣貨幣，因此，誠信是銀行的生命線。誠實信用原則也被譽為「帝王原則」，之所以被叫著帝王原則，就是因為其地位是至高無上、無可比擬的。 作為銀行的一名員工，作為金融產品的直接經營者，自己首先必須是一個誠實守信的人。世界上最偉大的推銷員喬．吉拉德有一句至理名言：你一生中賣出的唯一產品就是你自己，只有當人們認可你本人時，才會認同你的產品．由此可見，個人信譽在企業經營中的至關重要作用，誠信好比大廈的基石，基石坍塌，大廈將不存在。因此，銀行員工要以「信」為本，樹信仰、立信念、守信用，將誠信理念融入於經營理念中，貫穿於業務發展中，展示在日常交往中，把維護誠信作為自己的不懈追求。

進取精神

社會發展的步伐日益加快，社會主義事業突飛猛進，銀行作為一個重要的社會產業部門，只有韻合這種行進的律動，才能真正發揮其應有的作用。銀行員工如果無所用心、因循守舊、默守陳規，感受不到社會迅猛前進的步伐，就勢必被歷史所淘汰。與時俱進的銀行業要求員工迅速跟進，始終保持一種進取精神，實現與社會發展的同振共頻。 進取精神，就是以「進」為志，思奮進、求上進、爭先進，就是腳踏實地、立足自身、不甘現狀、追求更好、敢於突破，就是胸有目標、努力向上、義無反顧、永不懈怠，就是聞毀不戚、聞譽不欣、慎始如初。一句話，進取精神就是始終保持那麼一股勁、那麼一種昂揚向上、奮發有為的精神狀態。

學習能力

列寧曾說過：「我們一定要給自己提出這樣的任務：第一是學習、第二是學習、第三還是學習」。處在現代經濟發展中心的銀行及其員工更應有學習要求、學習精神、學習能力，因為我們處在一個知識創新的時1代、終身學習的時1代，知識更新目不暇接，金融產品、金融服務日新月異，只有順應生產力發展的新要求，以「學」為核，講學風、鑽學問、增學識，把學習作為一種思想境界、一種精神追求、一種生活方式，做到工作學習化、學習工作化、生活學習化、學習生活化，不斷學習、主動學習、終身學習，學以致用，增強學習能力，走上一條自我學習、自我變革、自我超越、自我發展的健康之路，才能獲得新知識，擁有新理論，拓展新視野，開闊新思維，掌握新技能，增長新本領，適應新形勢，迎接新任務，滿足新要求，解決新問題，實現新突破，跟上新時1代，創造新業績，才能避免「江郎才盡」的尷尬，才能從根本上消除「本領恐慌」，才能避免淘汰出局的厄運，才能提高立足本職作貢獻和駕馭市場經濟的能力。

服務觀念

隨著經濟、金融改革的不斷深化，銀行和客戶之間過去那種信息不對稱、地位不對等的關系發生了深刻的變化，使二者之間的關系實現了原本意義的回歸，雙方能夠平等地對話、平等地交換，實現市場經濟法制下的新型銀企關系。 實際上，無論在何種經濟體制和經濟濟制度下，社會賦予銀行在社會產業中的位置和形象就是兩個字「服務」，因此，銀行的基本理念和基本實踐是服務，服務是銀行連接社會經濟部門的橋梁和紐帶。銀行員工作為銀行向社會提供金融服務的實施者，言談舉止必須服從銀行的服務理念，牢固樹立客戶意識，堅守服務宗旨，始終把增強服務觀念、優化服務質量、改善服務態度、提高服務效率作為工作重點來抓。只有以「服務」為天職，熱情服務、文明服務、真誠服務、規范服務，想客戶之所想，急客戶之所急，切實完善服務功能，支持客戶搞活經營，提高效益，才能實現銀企雙贏，才能為銀行贏得更多的優質客戶。

奉獻品格

銀行點多面廣、人少事雜、頭緒多、任務重、責任大、臨時情況多，如果僅僅停留在按部就班日常處理上，很難保證各項經營管理目標的圓滿實現，它需要銀行員工的真誠努力和奉獻。 奉獻就是：識大體、顧大局； 奉獻就是：心無旁騖、高度投入、專心致志、精益求精； 奉獻就是：少說多做、說到做到、加快節奏、加大力度、始終處於最佳工作狀態； 奉獻就是：扎扎實實、任勞任怨、勤勤懇懇、兢兢業業、腳踏實地、埋頭苦幹、持之以恆、盡心盡力做好本質工作； 奉獻就是：忠誠事業、忠於職守、干一行、愛一行、鑽一行、精一行，在平凡的崗位盡職盡責，爭先創優； 奉獻就是：在工作崗位上幹得最好、做得最實、煉得最精，做到不計個人得失； 作為一名銀行員工，應該把獲取個人正當利益、實現自身價值與更多地為社會作貢獻有機統一起來，在拚搏中推動事業發展，在創造中實現人生價值。

清廉作風

俗話說：良田萬頃、日食一斗，廣廈萬千、夜卧八尺；高飛之鳥、亡於貪食，深潭之魚、死於香餌；為物生貪欲、貪欲生妄念、妄念即禍根。銀行員工都是與錢財打交道的人，手中都握有一定的權力，面對著很多誘惑，如果不能做到權為公所用，利為公所謀，清正廉潔，其後果與鳥、魚無異。因此，銀行工作要求員工，要經受住各種考驗和誘惑，廉潔自律，秉公辦事。「物必自腐、而後蟲生」，只要你不為金錢所累，不為物慾所惑，不為名利所動，不為人情所擾，不損公肥私，謹記「三慎」，即「慎獨」、「慎初」、「慎微」，分清是非，一心為公，把國家和集體的利益放在首位，管住自己，不該拿的東西不拿，不該去的地方不去，不該做的事情不做，堂堂正正做人，清清白白做事，在幹事中干凈，在干凈中幹事，就一定能保持自身肌體純潔康健，促進金融事業蒸蒸日上、興旺發達。

法紀素養

社會主義市場經濟是法制經濟，作為經濟工作者理所當然要依法經營、依法管理。這就要求銀行員工要多學習了解國家的法律法規，金融規章制度辦法，明確什麼可以做，什麼不可以做，了解違法違紀的法律後果，明晰法紀，規范操作，以「法」為范，守法規、遵法紀、循法則，自重自警，不鑽空子、不搞變通，並運用法律手段完善管理，使所從事的一切經營管理活動嚴格按照國家的法律法規和標准進行規范和約束，杜絕有法不依、違規經營的現象，維護銀行的利益和形象，促進金融事業的健康發展。

心態平和

人生活在社會中，自然要與他人、與社會發生這樣那樣的聯系，這就有一個以什麼心態和方式去做人做事的問題。在時代飛速發展、變革不斷加深、誘惑明顯增多的今天，銀行員工努力保持一個平和的心態尤其重要。心態平和的人,能處變不驚，不以物喜、不以已悲；心態平和的人，具有淡泊之心、超脫之懷，容易理解人，能善解人意，能正確地看待自己，寬厚地對待他人，常知足而不滿足，頭腦清醒且理智，眼界開闊而贏得更多的朋友；心態平和的人，會有良知，而且勤奮聰明，而有作為，具有溫暖、自信、堅定、善良等美好的品格，是受人尊重和愛戴的。

5. 怎樣做一個合格的國有商業銀行行長

收藏推薦 專業銀行向國有商業銀行轉變後,銀行的位置發 生了根大變化,在基層內銀行,過去容是合格的行長,如今不—定是合格的行長。為此,必須努力提高自身素質,擔負起駕馭國有商業銀行的重任。怎樣做一個合格的行長呢?筆者認為: 1、要具有強烈的社會責任感。專業銀行實行國有商業銀行經營以後,銀行效益的高低直接影響職工的個人利益。容易出現只顧局部利益、不履行對國家應盡義務的弊端。為此,身為行長必須具有強烈的社會責任感。在經營活動中,既要注重銀行效益,又要注重社會效益。 2、要具有強烈的改革意識和堅定的改革意志。實行國有商業銀行經營必須深化銀行內部的配套改革,也難以避免遇到挫折和阻力,這就要求行長在任何情況下,始終堅持改革。對那些中央已有明文規定但沒有真正落實的經營權,要敢於去爭;對一些隨意侵佔銀行利益的行為,要敢於去頂;對某此不適應改革的規章,要敢於去破;在處理銀行內部事務中要敢於沖破關系網、保護網。 3、要具有較強的決策能力。決策能力是銀行經營管理現代化的關鍵,是保證銀行生機旺盛,經營目標順利實現的重要因素。

6. 如何解決商業銀行經營風險

商業銀行是以信用為基礎、以經營貨幣借貸和結算業務為主的高負債高風險行業。商業銀行的經營特點和其在一國國民經濟中所處的關鍵地位和作用，導致了銀行經營風險具有隱蔽性和擴散性的特點，一旦銀行經營風險轉化成現實損失，不僅可能導致銀行破產，而且將對整個國民經濟產生多米諾骨牌效應。因此，建立有效的風險防範和控制機制，對商業銀行而言有著更為重要的意義。

我國國有專業銀行向國有商業銀行轉軌過程已經完成，經營行為市場化成分加重，行政化色彩退卻，尤其是在目前全球經濟一體化格局下，國際金融危機事件頻頻發生的現狀和中國在加入世貿組織後面臨來自國際銀行業的沖擊，均要求國有商業銀行必須正視經營風險問題並且盡快提高風險識別和控制能力。由於我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業銀行產權制度不明晰、尚未形成先進科學的經營管理機制以及經濟制度轉軌的成本轉嫁，導致我國國有商業銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存在很大偏差。

為建立有效的風險防範和管理機制，我們首先應樹立先進的銀行風險管理觀念。風險管理的任務就是尋找業務過程的風險點，衡量業務的風險度，在克服風險的同時從風險管理中創造收益。其次，要建立全面風險管理方法，將信用風險、市場風險及各種其他風險以及包含這些風險的各種金融資產與其它資產組合，承擔這些風險的各個業務單位納入到統一的體系中，對各類風險在依據統一的標准進行測量並加總，且依據全部業務的相關性對風險進行控制和管理。再次，健全風險管理體系。要從三個層面進行調整：（1）是要適應商業銀行股權結構變化，逐步建立董事會管理下的風險管理組織架構。（2）在風險管理的執行層面，要改變行政管理模式，逐步實現風險管理橫向延伸、縱向管理，在矩陣式管理的基礎上實現管理過程的扁平化。（3）改變以往商業銀行內部條條框框的管理模式，實現以業務流程為中心的管理體制，並不斷摸索以戰略業務體為中心的風險管理體制。要逐步實現在業務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執行風險管理政策，從業務風險產生的源頭就進行有效控制。最後，要提高風險管理技術。使用內部評級法和資產組合管理等先進的風險度量和管理重要技術。

對具體風險的管理上，應從下面幾個方面入手：

一、對信用風險的防範

信貸資產在整個資產結構中佔比大，隨著利率市場化進程的加快，差息可能變小，但仍是收益最高的項目，是銀行資金運用的主渠道。防範信用風險要在加強貸前調查和貸前審查等事前工作的基礎上，重點作好：（1）利用國際先進技術和經驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法准確地對風險進行定價，不僅可以提高資產業務的工作效率，而且可以根據資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。（2）建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產業務的流程式控制制，明確責任和收益的關系，如落實貸後問責制、審貸分離等措施。（3）充分利用科技信息手段，盡快建立並完善信用風險監測信息系統，建立客戶基礎資料庫和開發客戶跟蹤系統，實現信用風險的動態化管理。（4）通過對資產投資方案的機會成本進行對比，選擇適時退出策略，以實現最佳的資產配置效果。（5）利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業績評價體系。主要利用貸款證券化和信用衍生品來達到提前收回債券和轉移信用風險的目的，同時建立績效考核體系，實現風險組合管理。

二、利率風險和流動性風險的防範

1、構建完善的內部風險管理機制。風險管理機制的完善主要是對資金管理體制進行創新，改變長期以來國有商業銀行一直實行的「差額」管理方式，對資金實行集中統一管理。基層行的各項資金來源全額上存管理行的資金部門，基層行的各項資金運用由管理行進行統一配置。通過資金集中，建立資金統一的管理和操作平台，實現流動性、利率風險管理與信用風險管理的適度分離，提高風險管理的效率和水平。資金集中管理後各項資金的配置權集中到上級行，上級行在資金配置過程中建立起完備的經濟、金融信息網路系統和風險監控預警系統，強化對各種風險的量化分析，注意期限結構上的配比，防範利率和流動性風險，同時實行謹慎會計原則，不斷補充自有資本金，增強抵禦流動性風險和利率風險的能力。

2、健全獨立的內部風險管理體系。各商業銀行內部設立專門的利率風險監管的控制部門，該部門直接對銀行董事會或行長負責，制定明確的利率風險管理及監控規程，劃分利率授權許可權和責任。合理確定內、外部利率。內部利率是指銀行內部資金核算使用的利率。通過確定反映市場變化同時兼顧各部門利益的內部利率，引導資金向高收益、低風險的項目集中，降低總體風險，實現全行戰略發展意圖。與其他部門協調合作，建立以安全為前提、以效益為中心的外部利率確定體系。

、創新商業銀行駕馭風險的產品。雖然在產品創新方面目前在制度、監管等方面還存在障礙，但是可以採取分步走的戰略。第一，根據國內金融市場發展趨勢，進行衍生產品的基礎准備。包括收集基礎數據、建模和模型驗證修訂。根據對外幣衍生產品市場的認識，研究遠期利率合約（FRA）、利率掉期（IRS）、利率期權（Interest Rate Options）等衍生產品，以及基於這些基本衍生產品的結構性產品的投資組合，做商業銀行未來風險管理的基礎性工作。第二，開發和運用主動負債或提高資產流動性的產品，改善資產負債組合，如發行次級債券。嘗試創造連接不同市場的產品，將存款與債券市場、存款與貨幣市場收益掛鉤，如貨幣市場基金、結構性存款等。待政策放鬆和市場逐步完善後，推出遠期利率合約、利率掉期、利率期權、債券指數期權等產品。通過研究利率市場化條件下的資金交易，特別是衍生金融工具的交易，消除全行的風險敞口，防範和化解利率風險。

三、對操作風險的防範

2003年2月，巴塞爾委員會正式對操作風險監管從如下四個方面提出了10項原則，其中包括：營造適宜的風險管理環境；操作風險管理的識別、評估、監視和減輕控制；監管者的作用；信息披露的作用。2003年4月，巴塞爾委員會又在新發布的資本協議徵求意見稿（CP3）中，將操作風險與信用和市場風險一起列入第一支柱，使得操作風險成為資本監管的正式成員。這意味著，根據巴塞爾委員會的要求，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業銀行提供更多的安全和穩健保障。

1、建設內部風險控制文化。操作風險存在於銀行的正常業務活動中，銀行只有在建立了有效的操作風險管理與穩健的營運控制文化，高級管理層以高標準的道德操守嚴格要求各級管理者時，操作風險管理才會最為有效。營造風險控制文化是指全體員工在從事業務活動時遵守統一的行為規范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。

2、加強內控制度建設。操作風險的管理在很大程度上依賴於內控制度的完善與否。對操作風險的防範關鍵是對行為人的控制，提高行為人的業務素質。在進一步完善制度的同時，改變業務硬約束、人員軟約束的狀況，實行三分離制度：（1）管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業務的操作，要辦業務必須經過必需的業務流程；（2）銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防範風險的前提下，盡量簡化手續，但客戶經理不能代客戶辦理業務；（3）程序設計與業務操作分離。即程序設計人員不能從事業務操作。業務處理電子化大大提高了工作效率和內部監督的時效性、全面性。但計算機的大范圍應用尚在起步階段，熟悉計算機的人不熟悉業務，熟悉業務的人不懂計算機，這在客觀上限制了計算機犯罪。但隨著員工素質的提高，復合型人才的增多，由此可能引發的一些行為風險應引起高度重視。